银保监会:信用卡业务偏离本源,规范营销办卡行为

金融八卦男 2020-11-05 23:53

近日,银保监会向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题。
银保监会指出,部分银行机构盲目扩张金融资产,单纯量化经济效益,致使信用卡业务偏离本源,合规管控薄弱,资产质量劣变,客户投诉增多,有的引发了不良社会影响。 
银保监会要求,各大银行增强风险识别及监测预警能力,防止信用较差的借款人借延期还款等优惠政策恶意逃废债务,积极防范外部风险传导至银行机构,坚决杜绝风险外溢引发社会事件,实现稳增长与防风险长期均衡。 
具体来看,监管要求银行完善异常交易监测,有效监测识别套现行为,关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险,强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且,监管要求严格交易规则,正确设置收单商户识别码,不得以信用卡为通道发放经营性贷款,杜绝员工利用职务便利获取不当利益。
同时,还要求各大银行加强营销及授信管理,强化风险源头管控。
其中包括:
对异常用卡客户从严授信。从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。
加强关系人管理。准确界定关系人范围,不得为关系人发放信用贷款。
加强临时额度管理。合理设定调整频率、次数、期限及金额等,按照监管要求进行风险计提、额度合并管理等。
此外,监管要求规范营销办卡行为,落实亲访亲签要求,规范宣传与营销人员管理,强化资信调查与身份核查。强化授信系统建设,加强客户名下额度合并管理及动态调整管理,规范授信额度上限管理。多渠道收集并充分核实客户收入信息,审慎评估客户偿债能力,防范杠杆交易和投机行为。 
银保监会指出,部分银行突破总授信额度上限管控开展授信,未落实“刚性扣减”要求,“多头授信”、“过度授信”问题突出。客户偿债能力认定不审慎,银行机构采用收入乘数、直接认定职级收入等多种方式,普遍虚增客户收入。个别授信操作严重不审慎,为套现、共债、逾期等高风险用卡行为客户办理分期业务或上调额度。 
央行数据显示,截至二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张,环比仅增长0.99%;银行卡授信总额17.91万亿元,环比增长1.92%;银行卡应偿信贷余额7.50万亿元,环比增长3.26%。
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